Queridos nietos,
Toca cerrar el año 2023 y ya van casi 4 años de andadura.
En este periodo inicial ha dado tiempo a presentarme como inversor, hablar de mis motivaciones y mi plan de ataque a futuro, resumir mensualmente cada progreso y presentar mi crecimiento inversor de la mano de los distintos autores y sus libros.
Aún queda mucho aprender y situaciones dificiles por vivir que tensionarán mi moral. Asumo que llegarán tiempos en los que veré caer la bolsa un 50% o más, como ya ha ocurrido en el pasado, y estoy impaciente por descubrir si mi psicología se mantendrá tan firme como creo y si he preparado de forma adecuada mis finanzas para ello. Veré también quiebras de mis empresas que me harán replantearme mis capacidades, y para eso seguiré leyendo, aprendiento y analizando, para ir mejorando mis filtros y criterios de aceptación. Sé que llegarán también momentos de satisfación en cuanto a mejoras en mis estimaciones.
Soy consciente de todo ello y de que este proyecto está empezando a gatear por lo que seguiré contándolo y registrando mi evolución, pero a partir de este punto, con detalles trimestrales en lugar de mensuales.
Mi intención con este trabajo de visibilización sigue siendo el mismo que cuando empecé y no he perdido la ilusión por contar cómo voy a pasar de asalariado a rentista, de trabajador a retirado, partiendo del mismo punto en que nos encontramos la gran mayoría cuando nos toca crear un currículum por primera vez, sin importar si es a los 16 o a los 28, pero con el mismo factor común de llegar a un sistema que nos pone en el camino de lo preestablecido, un sistema que nos da orejeras como complemento para sólo mirar adelante, a la meta anunciada de la jubilacion a los ... 68? 70?, un sistema que se esfuerza en no dejarnos ver salidas alternativas. Yo encontré una de esas salidas alternativas, la tomé hace 3 años y medio, inspirado en las historias de gente que ya lo había hecho antes, y quiero seguir contando a dónde lleva. Quiero llegar a mi meta y haber dejado la suficiente información para que te sirva de apoyo, inspiración o el nombre que quieras ponerle, eso será lo de menos cuando podamos comprobar que si alguien normal ha podido llegar, es sensato pensar que se puede replicar.
Tabla resumen:
El Dividendo:
Dividendo Neto 2023 vs 2022= 3021 vs 2395.8= +26%
Inversión (con dividendos) 2023 vs 2022 = 17567 vs 28476 = -38%
La Cartera de Acciones:
Estas son mis 61 empresas ordenadas por peso (amarillo) e indicando el % de dividendo que me reporta (azul). El NET YOC, representa el Yield On Cost Neto, es decir, rentabilidad según el precio de compra, y la idea es que vaya aumentando a medida que las empresas vayan aumentando el dividendo y a medida que consiga hacer compras a precios más baratos.
Actualmente el NET YOC está en un 3%, que se sitúa en el valor más pesimista de mis estimaciones iniciales, y que se ve en mi Hoja de Ruta.
En la parte de la derecha, incluyo la nueva incorporación, un seguimiento de los aumentos/reducciones de dividendos. Al contrario de la parte izquierda, que depende de mí y de cómo promedie para aumentar el rendimiento, en este caso, la parte responsable es la empresa, y prefiero desglosarlo para poder revisar una a una cómo se comporta con los años.
Colchón de seguridad
Patrimonio
Ingresos
Compras de Diciembre
Órdenes para Enero
Objetivos cumplidos del 2023
Crecimiento inversor
- CREAR UN PATRIMONIO QUE GENERE RENTAS
- CREAR UN PATRIMONIO QUE PODER LEGAR
- NO DEPENDER DE UNA PENSIÓN DUDOSAMENTE SOSTENIBLE Y DE REGLAS CAMBIANTES
- DEFINIR UN COLCHON DE SEGURIDAD Y CREARLO: NO SOBREDIMENSIONARLO PUES SE DEVALUARÁ CON LA INFLACIÓN Y PAGARÁS EL COSTE DE OPORTUNIDAD POR NO TENERLO TRABAJANDO. TAMPOCO INFRADIMENSIONARLO PUES NO CUMPLIRÁ SU PROPOSITO DE PROTECCIÓN FRENTE A INPREVISTOS Y TE OBLIGARÁ A VENDER PATRIMONIO O ENDEUDARTE. NUNCA DEJARLO EN CERO
- DEFINIR UNA CANTIDAD SOSTENIBLE A INVERTIR: SER CONSTANTE Y DISCIPLINADO EN LAS APORTACIONES. "GASTAR LO QUE SOBRE DE INVERTIR Y NO INVERTIR LO QUE SOBRE DE GASTAR"
- REGISTRAR GASTOS VS INGRESOS: LOS PRIMEROS NUNCA DEBEN SUPERAR LOS SEGUNDOS
- ELEGIR BROKER: ESTUDIAR LAS OPCIONES EN BASE A COMISIONES Y POSIBILIDADES DE INVERSIÓN QUE OFRECE. VALORAR MUY POSITIVAMENTE LA OPCIÓN DE MULTIDIVISA. NO PAGAR COMISIONES POR CAMBIOS DE MONEDA INNECESARIOS Y RETRASAR LO MAXIMO EL PAGO DE RETENCIONES POR DIVIDENDOS
- APRENDER FISCALIDAD: NO TOMAR DECISIONES EN BASE A MIEDOS O VAGANCIAS FISCALES. LA COMODIDAD/DESCONOCIMIENTO TIENE UN COSTE OCULTO, VALORALO
- COMPRAR BARATO: HAY MUCHAS OPCIONES PARA ELEGIR, NO TENGAS PRISA EN EJECUTAR ORDENES. EL DINERO AÚN NO INVERTIDO ES MÁS MUNICIÓN PARA MÁS ADELANTE. UN PRECIO POR DEBAJO DE SU MEDIA MOVIL DE 1000 SESIONES INDICA EMPRESA INFRAVALORADA, SI SUS FUNDAMENTALES NO SE HAN DETERIORADO, ES UNA BUENA OPCION DE COMPRA, FIJA SOPORTES HISTÓRICOS Y LANZA LA ORDEN.
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